本文内容较多，分为上中下三篇。
刘某“套路贷”诈骗案
【案情简介】
一、公诉机关指控的主要内容
刘某系个体工商户，因涉嫌犯诈骗罪，于2019年6月11日被羁押，次日被刑事拘留，同年7月19日被逮捕。北京市大兴区人民检察院以京大检一部刑诉〔2020〕57号起诉书指控被告人郑某某、刘某、张某、何某、胡某犯诈骗罪，于2020年4月15日向北京市大兴区人民法院提起公诉。北京市大兴区人民检察院指控：
（1）被告人郑某某伙同张某、何某，于2017年1月至2018年1月间，在北京某公司（郑某某经营的借贷公司，位于北京市大兴区），以民间借贷为名，通过签订虚假借款合同、虚增债权债务、故意制造虚假资金流水、肆意认定违约等方式，骗取被害人陶某151.8万元。其中，被告人何某帮助郑某某骗取陶某36.8万元，被告人张某帮助郑某某骗取陶某95.5万元。
（2）被告人郑某某伙同刘某、胡某、郭某（另案处理），于2018年1月间，在北京某公司，以被害人陶某位于北京市大兴区某地的两套房产为抵押，通过签订虚假借款合同、制造虚假资金流水、转单平账、虚假诉讼等手段，欲骗取陶某281万元。
（3）公诉机关认为，被告人郑某某伙同刘某、张某、何某、胡某等人，以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，被告人郑某某、刘某、张某、胡某诈骗数额特别巨大，被告人何某诈骗数额巨大，五位被告人的行为触犯了《刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究刑事责任。
二、阅卷和会见了解到的信息
（1）2018年1月，刘某的老乡胡某给其打电话说郑某某的借贷客户陶某需要贷400万元做生意，时间2个月，月利息5%，可以先扣除两个月的利息共计40万元，实际借贷360万元即可，并可以用两套回迁房抵押（每套按照200万元的价格计算），刘某同意。
（2）2018年1月26日，刘某、胡某、陶某夫妇相约在郑某某的公司，郑某某将借款条件和时限讲明后，刘某称：400万元借款每月5%的利息不受法律保护，如果不还钱没法起诉。郑某某提出：可以做500万元的贷款合同，2%的月息，还不了钱按照500万元起诉陶某夫妇。陶某夫妇同意。
（3）2018年1月29日，刘某筹足360万元，与陶某签订了一份金额为500万元、月息2%的借款合同及两套房子的买卖合同，每套房子作价200万元（以卖代押）。签完合同后刘某转给陶某360万元，郑某某通过刘某又转了140万元，形成500万元的转账记录。并约定：若两个月能够还清就按照400万元还款，并把签订的合同和房子交给陶某，否则就不退房子，并按照500万元起诉。而后在郑某某授意下由胡某占据其中一套房产。
（4）2018年4月，2个月借款期限届满，陶某夫妇以资金未周转开、无能力支付为由，拒绝还款400万元。而后，刘某和胡某、陶某夫妇、郑某某等商议还款事宜，未果。
（5）2018年5月，郑某某提出让刘某和胡某拿着20万元现金去找陶某，将该应还利息作为借款重新打借条，并拍照固定证据。5月底，刘某见还款无望，便找到郑某某，提出不想再参与此事，因郑某某实际操控此事，便主张郑某某返还400万元，且不再主张利息，郑某某称手里没钱。再找陶某夫妇催款，回复说再延长一个月期限，同时陶某把另一套房子腾出来了，在郑某某授意下由胡某控制。
（6）2018年6月，郑某某又让刘某和胡某拿40万元现金，继续采用打借条、拍照固定的方式，计算两个月利息。其间催款，陶某夫妇称无钱返还。
（7）2018年10月，陶某夫妇跟胡某说无地方居住，让胡某将一套房子归还。2019年5月，陶某又将另一套房子要走。而后刘某见钱款已无法保障返还，就以500万元的借款合同为依据起诉陶某。
作者简介：彭坤律师，北京市盈科律师事务所全球董事会董事、盈科全球总部合伙人，盈科全国刑事法律服务中心主任。
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